Quem é microempreendedor individual sabe que, às vezes, falta um certo montante para alavancar os negócios. Nesse sentido, conseguir um empréstimo para MEI pode ser decisivo, seja para o capital de giro, investir em equipamentos, estoque, entre outras necessidades.
No entanto, muitas dúvidas podem surgir sobre como funciona o processo, quais são os requisitos para aprovação do crédito e como lidar com toda a burocracia.
Neste artigo, reunimos as principais dúvidas sobre empréstimo MEI para mostrar como você pode solicitar o crédito da forma certa para aumentar suas chances de aprovação.
Em que casos o MEI pode solicitar empréstimo?
Sim, o microempreendedor individual (MEI) pode solicitar um empréstimo para diversas finalidades, como:
- expansão das atividades do negócio;
- compra de equipamentos e maquinário;
- aumento do capital de giro;
- aquisição de estoque;
- reformas e melhorias no ambiente de trabalho;
- investimento em marketing e divulgação;
- regularização de dívidas;
- serviços terceirizados etc.
Diversas instituições financeiras oferecem linhas de crédito específicas para MEIs, com condições adaptadas às necessidades desse público. Vale dizer que ter uma gestão financeira para MEI bem organizada pode aumentar ainda mais as chances de receber uma proposta de empréstimo mais vantajosa.
Quanto tempo de MEI é preciso para solicitar um empréstimo?
O tempo mínimo de atividade como MEI necessário para solicitar um empréstimo costuma variar conforme a instituição financeira. No entanto, de modo geral exigem um período mínimo de 6 a 12 meses de operação para considerar o pedido de crédito.
Em todo caso, é fundamental que o MEI apresente os pagamentos das contribuições mensais (DAS) e a Declaração Anual de Faturamento (DASN) em dia. Afinal, isso aumenta a credibilidade junto às instituições financeiras e eleva as chances de aprovação do crédito.
Qual valor posso pegar de empréstimo para uma empresa como MEI?
Os valores disponíveis para empréstimo MEI também variam significativamente de acordo com a instituição financeira e o tipo de crédito solicitado.
O perfil do solicitante também entra em questão, daí a importância de apresentar toda a documentação necessária organizada e em dia, para ampliar as chances de ter uma boa proposta.
Pré-requisitos para solicitar um empréstimo MEI
Para solicitar um empréstimo MEI, é necessário atender a alguns critérios exigidos pelas instituições financeiras. Confira os principais pré-requisitos:
- estar com o CNPJ ativo e regularizado;
- ter o tempo mínimo de atividade exigido pela instituição financeira (geralmente, de 6 a 12 meses);
- manter o pagamento do DAS (Documento de Arrecadação do Simples Nacional) em dia;
- apresentar faturamento compatível com o limite do MEI (até R$ 81 mil anuais);
- apresentar comprovante de renda, que pode ser o extrato bancário;
- não ter restrições graves no CPF ou CNPJ, que podem comprometer a liberação do crédito.
Além disso, serão solicitados documentos básicos do titular e da empresa em si, como você pode conferir no próximo tópico.
Como solicitar empréstimo para empresas MEI?
Já deu para perceber que solicitar empréstimo para MEI envolve alguns processos e requisitos. Agora, vamos detalhar ainda mais todas as etapas e falar sobre a documentação necessária para a solicitação.
Documentação
A documentação exigida pode variar tanto de acordo com a instituição financeira quanto com relação ao tipo de empréstimo. Para os casos de um empréstimo simples, isto é, com valores mais baixos, será preciso apresentar:
- RG;
- CPF;
- comprovante de residência;
- CNPJ e comprovações da existência da empresa;
- dados bancários;
- antecedentes criminais (a depender do banco);
- comprovante de endereço corporativo.
Já para a solicitação de empréstimo com valores mais altos, outros documentos são necessários, como:
- extrato bancário da empresa;
- declaração de IR (Imposto de Renda);
- plano de negócio;
- registros das movimentações de fluxo de caixa.
Selecione um dos tipos de crédito
O MEI pode escolher entre diferentes tipos de crédito oferecidos pelas instituições financeiras, dependendo de suas necessidades e condições financeiras. Confira as principais opções:
- Crédito com garantia: nesse caso, o MEI pode oferecer um bem como garantia, como um imóvel ou veículo, para obter taxas de juros mais baixas e valores mais altos de crédito;
- Microcrédito: trata-se de uma linha de crédito oferecida por bancos e fintechs específica para pequenos negócios, com valores reduzidos e processo simplificado;
- Empréstimo bancário tradicional: esse tipo está disponível em diversos bancos e instituições financeiras, e geralmente exige análise de crédito simples e comprovação de faturamento;
- Cartão BNDES: é a linha de crédito oferecida pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social, com taxas reduzidas para aquisição de produtos e serviços necessários ao negócio;
- Cheque especial para MEI: é um crédito automático que geralmente fica disponível diretamente na conta bancária da empresa e pode ser útil para emergências, mas tem juros elevados.
Bancos que oferecem empréstimo para MEI
Diversos bancos e instituições financeiras oferecem linhas de crédito específicas para MEI, com diferentes condições e taxas de juros. Algumas opções são:
- Banco do Brasil;
- Caixa Econômica Federal;
- Bradesco;
- Banco Itaú;
- Banco Santander;
- Banco do Nordeste;
- Sicoob;
- BNDES;
- BANRISUL;
- entre outros.
Programa do Governo Federal para MEI
O Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe) foi criado em 2020 pelo Governo Federal com o objetivo de apoiar os negócios afetados pela pandemia de coronavírus, oferecendo empréstimos com condições especiais.
Os valores liberados pelo Pronampe 2025 podem chegar a 30% do faturamento anual do MEI, com um limite máximo de R$ 150 mil por CNPJ. As taxas de juros são compostas pela taxa Selic + até 6% ao ano, e o prazo de pagamento pode ser de até 72 meses.
Escolha a melhor opção para o seu MEI
Como você observou, solicitar um empréstimo MEI pode ser uma ótima alternativa para expandir seu negócio, investir em equipamentos e manter a saúde financeira da empresa. Para isso, existem diversas opções de crédito disponíveis, desde empréstimos tradicionais e microcrédito até programas do governo, como o Pronampe.
Contudo, antes de tomar uma decisão, avalie bem suas necessidades, compare as taxas de juros e escolha a opção que melhor se encaixa no seu planejamento financeiro. E lembre-se: manter a organização das finanças e um bom histórico de pagamento aumenta suas chances de aprovação.
E para auxiliar em análises financeiras e outras questões importantes para o caixa da sua empresa, você pode contar com o suporte da tecnologia e investir em um sistema de gestão empresarial. Afinal, um ERP como o da Omie consegue integrar os setores da empresa em uma única ferramenta online, descomplicando sua gestão.
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