Sabemos que a dificuldade de conseguir crédito e as altas taxas de juros são um empecilho na vida de empresários que precisam solucionar problemas financeiros da empresa – e uma alternativa para resolver esse problema é o factoring.
Esse termo remete a uma atividade que auxilia pequenas e médias companhias a venderem os créditos provenientes de suas vendas para uma empresa de factoring.
Isso permite que o empresário consiga obter maior poder de negociação em suas transações corporativas. Para te explicar melhor o que ele é, quais suas vantagens e para que serve, preparamos este conteúdo. Continue acompanhando até o final e descubra tudo sobre o assunto!
O que é o factoring?
Factoring, conhecido também como fomento mercantil, nada mais é do que uma maneira de impulsionar o crescimento de micro, pequenas e médias empresas. Ele oferece uma capitalização facilitada, que é realizada através da compra de créditos ligados às vendas a prazo.
Dessa forma, quem recebe esses créditos passa a ter maior poder de negociação nas transações corporativas. Ou seja, factoring é uma maneira de adiantar as receitas e garantir, de certa forma, uma estabilidade ao empreendedor.
Qual a origem do factoring?
A factoring financeira tem sua origem na Europa, entre os séculos XIV e XV. Nessa época o factoring era exercido por agentes e não por empresas, como acontece atualmente.
Esses agentes vendiam produtos de outras pessoas, e em troca recebiam comissões. Era um tipo de representante ou revendedor da época, eles eram os responsáveis por levar, vender e cuidar do dinheiro até a volta ao comerciante, que pagava o agente depois que os produtos eram vendidos.
Com o passar do tempo, os comerciantes começaram a antecipar o pagamento das comissões, ou seja, eles vendiam os produtos para os agentes revenderem. O sistema foi evoluindo até chegar ao que conhecemos hoje.
Como funciona o factoring?
É importante dizer que empresas de factoring não são semelhantes a bancos, pois não exercem atividades financeiras. Trata-se de um mecanismo de fomento mercantil que permite a aquisição de direitos creditórios de contas a receber a prazo.
O principal objetivo das operações de factoring é ajudar os empresários a lidarem com problemas do dia a dia, assim, é possível impulsionar o desenvolvimento de micro, pequenos e médios negócios, pois eles contarão com certa estabilidade para se consolidarem.
As operações também podem envolver a prestação de serviços, como acompanhamento comercial, seleção e avaliação de fornecedores, acompanhamento de contas a receber e a pagar, entre outros.
Modalidades do factoring
Pode não parecer, mas existem sim diferentes modalidades do factoring. Cada uma delas tem um objetivo específico e pode ajudar a empresa de uma maneira diferente. Confira quais são elas abaixo.
Convencional
A forma convencional é a mais utilizada no Brasil e é feita por meio de um contrato de fomento comercial que concretiza a aquisição dos direitos de crédito da empresa. Os direitos de crédito podem ser cheques pré-datados, duplicatas e promissórias.
Maturity
Já no modelo maturity, o factoring cobre os custos de algum pagamento que não tenha sido feito, além de ser responsável por gerenciar as receitas da companhia. Dessa forma, o gestor da empresa não precisa se preocupar em fazer as cobranças.
Trustee
Trustee nada mais é do que a união entre o factoring convencional e o maturity. Sendo assim, os serviços envolvem a gestão das contas a receber, exercendo a função de fazer a gestão financeira da empresa fomentada.
Exportação
Este modelo tem relação com a exportação de bens e serviços, portanto, pode ser intermediado por duas empresas de factoring. Cada uma delas defende os interesses das companhias de cada localidade que envolve a transação.
Matéria-prima
Neste caso, é a empresa fomentadora que irá pagar à vista os fornecedores da contratante e depois recebe o reembolso do valor pago, assim como os lucros obtidos pela transação.
Quais as principais vantagens do factoring?
Escolher investir no factoring pode ser muito vantajoso para a empresa, principalmente porque essa alternativa pode sair mais em conta do que os serviços prestados por instituições financeiras. Veja a seguir os principais benefícios desse mecanismo de fomento comercial.
Melhor gestão financeira
Ao contar com a fomentação comercial, as companhias podem ter uma melhor gestão financeira, já que terão acesso mais fácil a crédito quando precisarem. Isso porque o negócio receberá à vista os pagamentos que foram feitos a prazo. Dessa forma, haverá mais dinheiro no caixa da empresa para definir um melhor planejamento financeiro.
Diminuição da inadimplência
A empresa também poderá sentir uma diminuição na inadimplência, já que será a fomentadora que terá de lidar com as cobranças. Além disso, dependendo do modelo de factoring adotado, o factor também poderá assumir o risco integral da negociação.
Foco no core business
Outra vantagem de não se preocupar mais com cobranças e falta de crédito é que o gestor poderá se preocupar mais com as atividades principais da empresa e ter uma gestão estratégica para seu desenvolvimento, e assim, conquistar mais clientes. Além disso, a companhia terá recursos financeiros para investir na ampliação de suas atividades.
Compra de matéria-prima
A fomentação também facilita a compra de matéria-prima, já que a empresa poderá comprar seus insumos à vista. Esse aspecto é especialmente benéfico para os negócios iniciantes, que ainda não possuem muitos recursos para a aquisição desses materiais.
Ganhe mais produtividade na gestão
Agora você sabe o que é factoring e que com ele é possível conseguir uma maneira de conquistar uma boa gestão financeira e que administrar a contabilidade da companhia de forma estratégica pode garantir a saúde financeira do negócio.
Isso é essencial para que a empresa continue com suas atividades e possa se desenvolver cada vez mais. Com uma boa gestão, é possível identificar onde é preciso investir no negócio e onde é possível reduzir custos.
Dessa forma, a empresa pode ter mais vantagem competitiva no mercado e atrair ainda mais clientes. Aqui na Omie você encontra o sistema perfeito para ajudar a sua empresa a melhorar os processos e crescer ainda mais! Conheça o sistema de gestão ERP da Omie e alavanque o seu negócio!
