O home equity é uma modalidade de financiamento que permite ao proprietário de um imóvel obter crédito utilizando seu bem como garantia. Esse tipo de empréstimo tem se tornado cada vez mais popular devido às suas condições favoráveis, como juros mais baixos e prazos mais longos.
Entenda o que é home equity, seus benefícios, os diferentes tipos disponíveis e como encontrar as melhores taxas!
O que é home equity?
Home equity é um tipo de financiamento imobiliário onde o imóvel do solicitante é utilizado como garantia para a obtenção de crédito. Essa modalidade é bastante comum em países como os Estados Unidos e tem ganhado força no Brasil devido às suas condições vantajosas.
Benefícios do home equity
O home equity oferece diversos benefícios que podem ser extremamente atrativos para quem possui um imóvel e precisa de crédito. Entre os principais benefícios, estão:
- Juros mais baixos: as taxas de juros do home equity costumam ser significativamente menores do que as de outros tipos de empréstimos, como o crédito pessoal ou o cartão de crédito;
- Prazos mais longos: os prazos para pagamento do home equity podem ser mais estendidos, permitindo uma maior flexibilidade financeira;
- Maiores valores de crédito: é possível obter valores mais altos de crédito, já que o imóvel é utilizado como garantia;
- Facilidade de aprovação: com a garantia do imóvel, as instituições financeiras têm mais segurança na concessão do crédito, facilitando a aprovação;
- Uso diversificado: o crédito obtido pode ser utilizado para diversas finalidades, como investimentos, quitação de dívidas, reformas ou aquisição de novos bens.
Amortização
Uma das grandes vantagens do home equity, que merece destaque, é a possibilidade de amortização eficiente do crédito obtido. Como as taxas de juros são mais baixas, as parcelas mensais se tornam menores, permitindo uma maior amortização do valor principal do empréstimo a cada pagamento.
Isso significa que você pode reduzir a dívida mais rapidamente, economizando nos juros totais pagos ao longo do tempo.
Tipos de home equity
Existem diferentes tipos de home equity que podem se adequar às diversas necessidades dos proprietários. Vamos conhecer os principais:
Linha de crédito com garantia de imóvel
Esta modalidade funciona como uma linha de crédito rotativo, onde o proprietário pode utilizar o crédito conforme suas necessidades e pagar apenas os juros sobre o valor utilizado.
Entre suas vantagens estão flexibilidade de uso, já que o crédito pode ser utilizado aos poucos, conforme a necessidade do proprietário, e juros apenas sobre o valor utilizado, o que pode reduzir os custos.
Empréstimo com garantia de imóvel
Nesta modalidade, o proprietário recebe o valor total do crédito de uma vez e paga em parcelas fixas ao longo do prazo estipulado.
Suas principais características incluem parcelas fixas, as quais permitem um melhor controle financeiro empresarial, além de um valor maior de crédito comparado a outras modalidades.
Como encontrar as melhores taxas de home equity?
Encontrar as melhores taxas de home equity é fundamental para garantir um bom negócio. Aqui estão algumas dicas para te ajudar nessa busca:
Pesquise e compare
Compare as taxas oferecidas por diferentes instituições financeiras. Utilize simuladores online para facilitar a comparação.
Verifique a reputação da instituição
Escolha instituições financeiras com boa reputação no mercado para evitar surpresas desagradáveis.
Negocie as condições
Não aceite a primeira oferta. Negocie as condições do empréstimo, incluindo taxas de juros e prazos de pagamento.
Considere todos os custos
Além das taxas de juros, verifique outros custos envolvidos, como tarifas e seguros obrigatórios.
Para que o home equity é ideal?
Por colocar um bem de alto valor como garantia, essa é a linha de crédito ideal para quem precisa de muito dinheiro para atender sua necessidade.
Então, você pode usar para reformar seu estabelecimento comercial, iniciar um empreendimento, investir em um negócio, ajudar nas finanças e muito mais. Nessa modalidade, não tem restrição de uso, é você quem decide com que irá gastar com esse valor.
O home equity pode ser ideal para empresas por diversas possibilidades, como:
- Usar o recurso como capital de giro para fechar o caixa sempre no azul;
- Reformar seu ponto comercial;
- Investir em campanhas de marketing;
- Usar para a contratação de sistemas operacionais que facilitarão seu dia a dia;
- Quitar dívidas e impostos da empresa.
Qual o risco desse crédito?
Quando pensamos em colocar nosso maior bem como garantia de uma operação, já vem em mente o possível risco de crédito que vamos correr.
De fato, se você não honrar com as parcelas do empréstimo, existe a possibilidade de ter seu imóvel recuperado pelo credor. Mas isso só acontece se sua inadimplência for recorrente e a empresa entender que não consegue chegar a um consenso de renegociação dessa dívida.
A análise financeira
Ao iniciar essa operação, nesse tipo de empréstimo é preciso passar por três análises financeiras: de crédito, jurídica e do imóvel. A consultoria é feita de forma muito próxima para garantir que esse recurso não será nocivo para você que está solicitando.
Planejamento financeiro
Quando buscar por esse tipo de crédito é preciso fazer uma avaliação de suas contas e negociar para que as parcelas estejam de fato coerentes com seu orçamento. A dica é sempre prever um cenário pouco favorável e ver se, ainda assim, o valor acordado conseguiria ser honrado.
Como a Omie pode ajudar você a aproveitar o home equity
O home equity é uma excelente opção para quem precisa de crédito com condições favoráveis, utilizando seu imóvel como garantia. Com juros mais baixos, prazos mais longos e a possibilidade de obter valores maiores, essa modalidade pode ser a solução ideal para o seu negócio.
Pesquise bem, compare as ofertas e escolha a melhor opção para suas necessidades. Para mais soluções financeiras que podem transformar seu negócio, conheça os serviços Omie para empreendedores!
