Manter um negócio funcionando no Brasil exige conhecimento em gestão e planejamento, principalmente em relação às finanças. Assim, para o empreendedor, obter um crédito empresarial pode ser uma grande ajuda para fazer o negócio crescer.
Conseguir recursos nem sempre é uma tarefa fácil, uma vez que as instituições, normalmente, exigem garantias, além de cobrar juros altos, o que pode acabar se tornando uma dor de cabeça para o empresário. Para ajudar você, vamos mostrar como obter o crédito empresarial neste artigo. Acompanhe!
O que é crédito empresarial?
O crédito empresarial são recursos que as empresas podem conseguir junto às instituições financeiras. Funciona como um empréstimo, em que é feito um contrato com condições definidas, como valor do crédito, prazo para o pagamento e taxa de juros.
O empreendedor pode precisar de crédito para abrir sua empresa, para sanar alguma dificuldade financeira ou até mesmo para investir no negócio. Os recursos podem ser obtidos do BNDES, Caixa Econômica Federal e de outras instituições financeiras ou programas, como o Pronampe.
Contudo, ao se tratar de um crédito empresarial para ME, ou seja, microempresa, as linhas de crédito e os requisitos podem variar bastante conforme o motivo do empréstimo e o segmento em que essa empresa atua.
Principais modalidades de crédito empresarial
Antes de saber como obter o crédito empresarial, é preciso entender que existem diversas modalidades de crédito, dependendo da necessidade do empresário e da empresa. Confira as principais.
Financiamento
Um dos modelos mais comuns de crédito, o financiamento pode ter diversos termos e condições e é quase sempre direcionado à compra de bens para a empresa, como imóveis ou veículos.
Cheque especial
O cheque especial é famoso principalmente pelo seu fácil acesso, já que fica visível na conta bancária da empresa como uma margem além do saldo. O valor pode variar muito dependendo das movimentações financeiras da companhia e o seu uso ou saque é totalmente imediato, sem análises ou formulários.
Porém, é bom ficar de olho nesse tipo de empréstimo para pequenas e médias empresas, pois toda essa facilidade costuma ter um custo muito elevado. As taxas de juros são bem altas nesse modelo, portanto, pode não ser o mais recomendado.
Por isso, lembre-se de entrar em contato com o seu banco e se informar sobre este processo, seus valores e prazos concedidos para quitar seus débitos.
Conta garantida ou capital de giro
A modalidade é uma das mais onerosas para as empresas e costuma ser indicada apenas para dívidas de curto prazo, pois tem prazos reduzidos que quase sempre não passam de um dia.
Funciona de forma similar ao cheque especial, ou seja, o banco ou a instituição financeira concede um limite pré-aprovado para um saque de uso do empresário, que pode quitar suas dívidas menores de forma rápida, como fornecedores e outras despesas.
Empréstimo garantido ou empréstimo com garantia
Aqui, é exigido que o solicitante apresente algum bem, como um imóvel ou veículo, de garantia para pagar a operação do empréstimo caso haja inadimplência, e, em contrapartida, a taxa de juros é mais baixa. O modelo é mais utilizado para empréstimos de maior valor, como reformas e construções.
Antecipação de recebíveis
Se a sua empresa realizou alguma venda a prazo para receber nos próximos três meses, por exemplo, e você precisa desse valor com antecedência, pode utilizar a antecipação de recebíveis e obter esses pagamentos com antecedência sem a necessidade de cobrar do cliente.
Quais são as vantagens de obter crédito para a empresa?
Já conhecemos algumas das principais linhas de crédito empresarial para as empresas, mas quais são as vantagens desse processo?
Mesmo com juros e formulários burocráticos, o empréstimo também pode ser beneficial para o seu negócio, pois:
- parte do valor pago nos juros das prestações do empréstimo pode ser revisto pelas empresas como restituição no seu Imposto de Renda;
- um empréstimo pode gerar bastante previsibilidade para o fluxo de caixa e, assim, o valor das parcelas pode ser encaixado mais facilmente no orçamento dos negócios;
- o crédito pode ser parte importante para impulsionar o seu negócio.
O empréstimo empresarial, se organizado e planejado corretamente, pode levar seu negócio a resultados positivos muito além do esperado e de forma rápida.
No entanto, lembre-se que esse recurso não é seu, certo? Então, não encare como dinheiro fácil, e sim como uma importante estratégia para alavancar o sucesso da sua empresa.
Como conseguir crédito com CNPJ?
Afinal, como solicitar crédito empresarial? Para isso, é necessário seguir algumas etapas. Veja a seguir.
Abra conta PJ
Abrir conta empresarial é o primeiro passo para o seu negócio começar a funcionar corretamente e um dos requisitos para conseguir crédito para o seu negócio.
Outra vantagem é que com uma conta pessoa jurídica (PJ), além de o empresário evitar confusões entre gastos pessoais e empresariais, também mantém gerenciadas as despesas, receitas e movimentações do negócio, de modo a organizar a empresa com maior facilidade.
Avalie a necessidade da sua empresa
Antes de pedir um empréstimo, identifique para onde serão direcionados os recursos, como ajuste de finanças, capital de giro, compra de equipamentos, entre outros. Dessa forma, fica mais fácil pensar qual é a modalidade mais indicada.
Pesquise a instituição financeira mais vantajosa
Essa é uma etapa muito importante, porque, ao buscar por crédito empresarial, você vai se deparar com diferentes bancos e instituições financeiras. Por isso, analise os requisitos de cada uma e todas as condições para obtenção de crédito, especialmente quanto ao prazo e juros praticados.
Selecione o tipo de crédito
Como foi mostrado, há diferentes modalidades de crédito para empresas, porém é importante analisar aquele que se encaixa ao seu planejamento. Há algumas modalidades mais fáceis e rápidas de obter, mas com juros mais elevados, que podem complicar o orçamento futuro.
Analise os fatores de restrição
Após escolher o tipo de crédito empresarial, chega o momento de verificar se há fatores de restrição, como garantias a oferecer, mínimo de capital que a empresa precisa comprovar, entre outros.
Elabore um planejamento
Após escolher a modalidade e verificar que pode cumprir os requisitos do crédito empresarial, é fundamental elaborar um planejamento financeiro para encaixar as parcelas do empréstimo na conta da empresa.
Assim, você assegura que conseguirá arcar com essa despesa sem transtornos. Feito isso, é só reunir os documentos e fazer a solicitação do empréstimo empresarial.
Sistema de gestão ajuda na organização financeira da sua empresa e na obtenção de crédito
Ao adotar um sistema de gestão empresarial, você adquire mais controle sobre as finanças do seu negócio, além de ter outras facilidades.
Com o sistema ERP Omie, você tem um software de gestão integrada e internet banking, que ajuda na conciliação bancária e no controle da conta digital PJ. Ainda, é possível também realizar a antecipação de recebíveis direto do software de gestão sem burocracia e com juros bem abaixo do mercado.
Com isso, você tem uma conta PJ organizada, podendo ampliar sua linha de crédito empresarial no mercado, facilitar melhores negociações com taxas mais atrativas e até abrir portas para novos investidores.
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