Se você é um microempreendedor individual (MEI), saber gerenciar o fluxo de caixa é essencial para o sucesso do seu negócio. No entanto, controlar o fluxo de caixa MEI pode ser um desafio.
A má gestão financeira é um dos principais motivos pelo qual empreendedores desistem de seus negócios, mas com as dicas certas, você pode evitar esse destino. Continue lendo para descobrir a importância do fluxo de caixa MEI, como otimizá-lo e realizar a análise corretamente!
O que é fluxo de caixa MEI?
O fluxo de caixa para MEI é simplesmente o controle de todo dinheiro que entra e sai do seu negócio, como se fosse um check-up da saúde financeira da sua microempresa. Isso inclui vendas a prazo, parceladas, aluguel do espaço, folha de pagamento ou quaisquer outras entradas e saídas.
Quando você registra todas as movimentações — de vendas à vista e a prazo até pagamentos de fornecedores, contas de luz, água, internet, impostos, entre outras —, consegue ter uma visão clara de como anda seu negócio.
Esse controle ajuda você a saber exatamente quanto sobrou no final do mês, identificar quais são os maiores gastos do seu empreendimento, planejar investimentos futuros e evitar problemas financeiros.
Com um fluxo de caixa bem organizado, você consegue prever situações difíceis, planejar melhor o futuro do seu negócio e garantir que sempre terá dinheiro para manter suas operações funcionando.
Quais benefícios do fluxo de caixa para o MEI?
Um dos principais benefícios do fluxo de caixa para MEI é ter mais controle sobre o dinheiro do negócio. Quando o empreendedor anota tudo que entra e sai, fica mais fácil perceber de onde vem a maior parte da receita e para onde o dinheiro está indo.
Outra vantagem importante é que o fluxo de caixa para MEI ajuda no planejamento financeiro. Com as informações anotadas, você consegue prever melhor como será o futuro das finanças da empresa. Assim, fica mais fácil decidir sobre investimentos ou gastos importantes.
Além disso, acompanhar regularmente o fluxo de caixa evita problemas financeiros. Quando está sempre atento às contas, você pode perceber rapidamente se algo não está indo bem e pode resolver antes que a situação fique mais complicada.
O fluxo de caixa também facilita cumprir as obrigações fiscais do MEI, como pagar o DAS em dia e fazer a declaração anual corretamente.
Outro ponto positivo é que um fluxo de caixa para MEI bem organizado aumenta as chances de conseguir crédito em bancos ou instituições financeiras, pois mostra que você cuida bem das finanças do seu negócio.
Como fazer o fluxo de caixa para MEI?
Veja como você pode cuidar do dinheiro do seu negócio de forma eficiente ao fazer o fluxo de caixa para MEI.
Registre o saldo inicial da empresa
Comece anotando quanto dinheiro você tem no caixa da empresa. No início, pode ser difícil, porque você ainda não tem o costume de fazer isso regularmente, mas é possível.
Depois, decida se vai controlar seu fluxo de caixa por mês ou a cada três meses. Isso vai definir quando você vai registrar, fechar e analisar seus números.
Classifique as receitas e despesas
Separe suas transações em categorias. Isso vai te ajudar a ver onde você pode gastar menos e o que foi mais importante durante o período analisado.
Depois, liste todas as despesas do seu negócio, tanto as fixas quanto as variáveis. Isso inclui compras de matéria-prima, aluguel, salários, impostos, contas de água, luz e internet. Não deixe nenhuma despesa de fora, mesmo as que parecem pequenas.
Organize as previsões de receitas e despesas
No seu fluxo de caixa, some o saldo inicial aos recebimentos (vendas à vista ou a prazo, empréstimos) e subtraia os pagamentos realizados (despesas fixas e variáveis, salários, impostos, fornecedores).
Calcule o lucro subtraindo o total das despesas do total das receitas para cada período analisado. O resultado é o saldo final, que mostra quanto dinheiro sobrou ou faltou.
Use ferramentas que te ajudem, como planilhas, cadernos, ou melhor ainda, sistemas de gestão.
Analise e interprete os resultados
Com as despesas e entradas organizadas, você consegue ter uma visão clara da saúde financeira da sua empresa. Observe os números com atenção e identifique padrões e tendências ao longo do tempo.
Isso vai te ajudar a entender, por exemplo, em quais meses você vende mais, quais despesas aumentam em determinados períodos, ou se há sazonalidade no seu negócio. Assim, você pode melhorar seu planejamento financeiro e tomar decisões mais acertadas, como cortar gastos desnecessários ou investir mais em marketing.
Demonstração do Fluxo de Caixa (DFC)
A Demonstração do Fluxo de Caixa (DFC) mostra o dinheiro que entra e sai, dando uma imagem clara do seu negócio. Ela indica se suas vendas estão gerando dinheiro suficiente para cobrir o que você gasta.
Para analisar o fluxo de caixa, você precisa conhecer a estrutura do DFC:
- Fluxo de caixa para manutenção: tudo relacionado a manter o negócio funcionando, como dinheiro recebido de clientes, pagamento de funcionários, fornecedores, aluguel, luz, internet e outras despesas;
- Fluxo de caixa de atividades operacionais: as principais operações da empresa, como prestar serviços, compras, estoques e pagamentos;
- Fluxo de caixa de investimento: onde a empresa coloca dinheiro esperando retorno futuro, como compra de equipamentos ou investimentos financeiros;
- Fluxo de caixa de financiamento: como a empresa consegue dinheiro, seja por investimento do dono, empréstimos bancários ou outras dívidas de longo prazo.
Faça projeções
Usando os dados do seu fluxo de caixa atual, você pode fazer estimativas para o futuro. Estas projeções são previsões das receitas que poderão entrar e das despesas que poderão sair do seu negócio em um período determinado.
Com base nos resultados passados e nas tendências que você identificou, faça projeções para os próximos meses ou ano. Isso vai te ajudar a planejar investimentos, como a compra de novos equipamentos, e entender suas necessidades de capital de giro.
Uma projeção bem feita também ajuda a antecipar possíveis problemas financeiros, permitindo que você tome medidas preventivas antes que eles aconteçam.
Atualize e corrija os lançamentos
Mantenha seu fluxo de caixa sempre atualizado. Revise e atualize as informações periodicamente para garantir que elas estão precisas e refletem a realidade atual do seu negócio.
Durante o mês, não deixe de atualizar seus registros e corrigir quando necessário. Por exemplo, se uma conta veio mais cara do que você esperava, atualize esse valor no seu controle.
Quem é obrigado a fazer fluxo de caixa?
Nem todas as empresas são obrigadas por lei a fazer o fluxo de caixa, mas organizar as finanças é importante para qualquer negócio.
Empreendimentos maiores têm essa obrigação contábil, especialmente quando precisam prestar contas para investidores ou órgãos fiscais. Já negócios pequenos, como MEIs e microempresas, não têm essa obrigação formal, mas acompanhar o fluxo de caixa pode fazer toda a diferença no sucesso financeiro.
Não é uma obrigação legal para todos, mas uma boa tática de sobrevivência financeira. Sem esse controle básico, é difícil saber se o seu negócio está dando lucro ou prejuízo.
Como analisar o fluxo de caixa MEI
Analisar o fluxo de caixa é essencial para entender como o dinheiro entra e sai da sua empresa. Não basta apenas juntar as informações, é importante olhar para elas com atenção.
A seguir, entenda o que fazer com as informações que foram separadas anteriormente.
Indicadores de fluxo de caixa MEI
Para definir os indicadores-chave do sucesso da sua empresa, é preciso acompanhar algumas métricas.
Resultado Bruto (Margem Bruta)
O Resultado Bruto mostra quanto dinheiro sobra depois de pagar os custos diretos. Para calcular, subtraia os custos variáveis do seu faturamento:
Faturamento – Custos variáveis = Resultado operacional (Margem Operacional)
Resultado Operacional
Esse indicador mostra o quão saudáveis estão as operações da empresa, ou seja, se elas estão dando resultado. Para chegar ao número, utilize:
Resultado brutos – Despesas operacionais (despesas fixas)
Geração de caixa
A geração de caixa mostra se o dinheiro da empresa está sobrando ou faltando. Isso ajuda a planejar os próximos meses, entender se será preciso um financiamento ou se mudanças nas vendas e nos custos podem impactar o negócio. Para calcular, basta subtrair todas as saídas do resultado operacional.
Análise vertical
A análise vertical examina a participação de cada item nas receitas ou despesas totais. Com ela, é possível identificar onde está a maior concentração de dinheiro dentro do fluxo de caixa.
Análise horizontal
A análise horizontal compara os resultados de um mesmo indicador ao longo do tempo. Isso permite acompanhar a evolução das contas a pagar e a receber, seja diariamente, semanalmente ou mensalmente.
Use um sistema para te ajudar
Se tudo isso parece complicado, contar com um sistema de gestão pode facilitar bastante. Além da ajuda de um contador, um ERP (sistema de gestão empresarial) automatiza processos, reduz erros e melhora a produtividade.
Esse sistema facilita a rotina da gestão financeira dos negócios. A Omie, por exemplo, é um sistema completo que entrega nas suas mãos o controle de todo o negócio ao fazer integrações com todas as áreas.
Organize suas finanças e impulsione seu negócio
Se você quer que seu empreendimento cresça de verdade, a organização financeira não pode ficar para depois. Um ERP como o Omie facilita a realização do fluxo de caixa para MEI, dando a você total controle sobre suas finanças.
Para que o seu negócio não entre em uma estatística negativa, ter um sistema de gestão desde o começo significa mais segurança e menos trabalho manual.
Assim, você controla contas a pagar e receber, emite notas fiscais ilimitadas com um clique e acessa relatórios detalhados do seu fluxo de caixa em tempo real, tudo isso de forma automática e sem complicações. Isso significa simplificar processos, reduzir erros e economizar tempo.
Não espere perder dinheiro por falta de organização financeira. Experimente o ERP da Omie agora mesmo e controle tudo em um só lugar!
