Um bom planejamento financeiro é ideal para alcançar metas, seja no ramo empresarial ou na vida pessoal. Porém, muita gente ainda fica confusa na hora de colocar a mão na massa e se planejar para o futuro.
Quando bem executado, um planejamento financeiro ajuda empreendedores a alcançarem objetivos e, posteriormente, metas de curto, médio e longo prazo.
A falta de recursos e má administração do dinheiro estão entre os principais motivos para as empresas não se sustentarem no mercado. Para a vida pessoal, a falta de planejamento financeiro leva à dívidas e dificuldades nas realizações de planos.
Por esse e outros motivos, é de extrema importância saber realizar um planejamento
financeiro na prática. Continue a leitura e saiba como controlar as finanças! Vamos lá?
O que é planejamento financeiro e para que serve
O planejamento financeiro é uma ferramenta estratégica e analítica que é capaz de auxiliar pessoas e empresas na conquista de metas.
Para começar, é necessário ter objetivos que, quando cumpridos, chegam ao alcance de
metas de pequeno, médio e longo prazo. Em outras palavras, um planejamento financeiro está ligado à maneira como uma pessoa consegue equilibrar a renda disponível e os gastos. Para isso, é necessário que seja entendido como administrar as finanças para alcançar a meta.
Por exemplo, no caso de um planejamento financeiro pessoal, se você busca ter um carro, mas não quer recorrer a financiamentos ou consórcios, é preciso que se planeje para separar uma renda todo mês para fazer algum investimento e ter o dinheiro necessário ao final do período pensado anteriormente.
Em tempos de incertezas e mudanças bruscas é ainda mais indicado se preparar e assumir o controle das finanças.
Qual a importância de um planejamento financeiro
Para chegar até um local, são necessários norteadores, não é mesmo? O planejamento financeiro serve como um direcionador. Você sabe aonde quer chegar, certo? O como é o que deverá estar presente no documento.
A gestão financeira é algo que não é comumente ensinado, por isso, muitas pessoas têm dúvidas sobre assuntos financeiros e acabam acumulando dívidas.
Estudar sobre o assunto é uma questão básica para todos, independentemente de serem empreendedores ou não. Afinal, em diversos momentos da vida somos obrigados a entender como lidar com dinheiro, seja no caixa de um negócio ou nas próprias finanças pessoais.
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Nós falamos bastante sobre a necessidade da gestão financeira para o alcance de metas. Porém, mesmo se você não tiver algo grande para realizar, é preciso entender que o controle das finanças traz outros benefícios, como:
- Evitar gastos desnecessários;
- Controlar e reduzir dívidas;
- Crescer de maneira sustentável.
Tipos de planejamento financeiro
Existem diversos tipos de planejamento financeiro voltados para diferentes realidades. Conheça, a seguir, três deles.
Planejamento financeiro pessoal
O planejamento financeiro pessoal deve ser um dos primeiros aprendizados da vida. Saber como cuidar de finanças pessoais é pensar, também, no autocuidado. Afinal, ele depende de apenas uma pessoa: você.
Desde a infância, podemos ser orientados sobre a importância de administrar bem o dinheiro. Podemos ensinar para crianças através de formas mais lúdicas ou, a depender da idade, explicar os motivos de guardar bem o dinheiro ou pensar sobre gastos.
É importante alertar e sermos alertados sobre a necessidade do controle das finanças desde cedo, pois assim, temos cada vez mais adultos cientes disso.
Porém, se você ainda não se planeja bem financeiramente, é possível começar a fazer isso agora mesmo. O primeiro passo é entender o quanto você ganha mensalmente, anotar todos os gastos de forma detalhada e verificar se a sua renda está condizente com seus gastos. Coloque na ponta do lápis receita e despesas fixas e variáveis.
Depois de fazer isso, pense na sua meta e entenda as despesas que pode cortar para que ela seja atingida. O exercício pode te fazer entender como lidar melhor com o dinheiro disponível.
Planejamento financeiro familiar
O planejamento financeiro familiar é, de certa forma, similar ao pessoal. Porém, nele estão inclusas mais variáveis, pois costuma envolver mais pessoas.
Um grande erro das famílias é focar apenas nas contas fixas e esquecer das corriqueiras, que aos poucos vão consumindo o orçamento da família.
Para realizá-lo, a ideia é a mesma do pessoal: anotar todos os gastos e compará-los ao orçamento total, entendendo onde é possível fazer cortes e colocar as metas a serem alcançadas.
Planejamento financeiro empresarial
No planejamento financeiro empresarial existem mais variáveis que no pessoal e familiar. As despesas são complexas e a receita é ainda mais variável, pois depende do fluxo de vendas.
O acompanhamento financeiro empresarial deve ser realizado durante toda a existência de um negócio. Sem ele, o empreendedor não possui nenhuma previsibilidade e não consegue entender a saúde financeira da empresa.
Sem esses dados, não é possível antever crises e nem se organizar para passar por elas. No caso de negócios, é essencial contar com a ajuda de um contador para fazer o planejamento das finanças.
Como fazer um bom planejamento financeiro?
Um bom planejamento financeiro parte de uma autoanálise e um diagnóstico que irá mostrar o quanto está disponível e o quanto tem sido gasto mês a mês.
O entendimento disso, como dito anteriormente, servirá para entender melhor como montar o planejamento financeiro para a realização das metas, com exceção do planejamento financeiro empresarial, que envolve mais questões.
Dicas para fazer um planejamento financeiro
Depois de conhecer os tipos de planejamento financeiro, chegou a hora de anotar algumas dicas importantes. Confira:
- Reúna todas as informações: contas fixas, periódicas, contas pagas e dívidas;
- Não gaste além do que pode: tenha um padrão de vida de acordo com a sua renda;
- Negocie suas dívidas: é preciso saber como tirar as dívidas do seu planejamento. Não deixe de tentar negociar e entenda como funcionam as cobranças;
- Economize dinheiro: faça cortes de gastos onde convém;
- Faça metas financeiras e de vida: entender onde você quer chegar irá ajudar a manter o planejamento;
- Coloque em uma planilha todos os gastos: independente do local, não deixe de registrar todos os gastos.
Aplicativos para planejamento financeiro
A tecnologia também é uma aliada na hora de planejar, bem como organizar as suas finanças. Existem diversos aplicativos que podem te ajudar nessa jornada.
- Mobilis: indicado para controle financeiro familiar e pessoal, ele permite a criação de alertas, gerenciamento de cartões, criação de objetivos e acompanhamento de relatórios.
- Guiabolso: permite a sincronização de contas bancárias e cartões, além da visualização de extratos, organização do dinheiro em categorias de gastos e estimação da renda mensal. Também é possível criar alertas para não esquecer dos pagamentos de contas.
- Orçamento fácil: se você busca um app para controle de cartões de crédito, essa pode ser uma boa opção. Além disso, também existe a possibilidade de gerenciar todas as despesas e rendas diárias, inserir transações que foram agendadas e criar categorias e orçamentos customizados.
- Monefy: realize o controle de gastos diário, mensal e a organização de contas. A aplicação também possibilita a visualização de contabilidade e gerenciamento financeiro.
Planejamento financeiro: não deixe de lado
Ao longo deste artigo você percebeu que o planejamento financeiro não pode ser deixado de lado.
Se ele ainda não faz parte da sua rotina, considere implementá-lo hoje mesmo. Como vimos, o planejamento financeiro na prática envolve diversas variáveis, que juntas, fazem toda a diferença no final de cada mês.
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