A emissão de boletos é um método de cobrança que foi criado em meados da década de 90 e, ainda hoje, é uma das principais formas de cobrança utilizadas no Brasil. Os principais motivos são a facilidade de emissão, tanto por pessoas jurídicas quanto físicas, e baixo índice de fraudes, ainda muito comuns em pagamentos realizados em cartão de crédito, por exemplo.
Muitas lojas oferecem descontos em compras pagas via boleto bancário devido à sua facilidade de pagamento e recebimento. Inclusive, a taxa por emissão costuma ser mais atrativa do que as taxas cobradas pelas instituições bancárias para as transações via cartão de crédito.
Por isso, muitas empresas utilizam essa forma de cobrança como uma oportunidade para garantir a fidelidade de clientes através de descontos e melhores condições de pagamento. Neste conteúdo, entenda mais o que é o boleto bancário, suas vantagens e quando utilizar para aumento de vendas. Boa leitura!
O que é boleto bancário?
O boleto bancário, ou boleto de cobrança, é uma forma de cobrança simples e prática, realizada a partir da emissão de um documento que contém as informações do serviço ou produto, valor, e um código para pagamento em agências ou meios online.
Atualmente há um aumento de uso nessa forma de pagamento, pois não há mais a obrigatoriedade de pagamento de títulos diretamente no banco ou a necessidade de emitir um novo boleto quando a data de validade é expirada.
Outro ponto importante é que cerca de 16 milhões de brasileiros não possuem conta em banco, os chamados “desbancarizados”. Dessa forma, a possibilidade de pagamento via boleto é uma solução tanto para quem faz parte dessa fatia da população, quanto para quem vende.
Uma das grandes praticidades é que, ao emitir um boleto, todas as regras de multas e juros por atraso ou falta de pagamento já estão devidamente descritas e são atualizadas e incorporadas em tempo real durante o pagamento, seja no caixa do banco ou via internet banking.
Emissão de boleto bancário
Antes de falarmos sobre emissão de boleto bancário, é preciso atenção para as atualizações legais sobre os pagamentos em boleto. Atualmente, a emissão de boleto de cobrança é muito mais confiável do que boletos simples ou sem registro, proibidos desde 2018.
Confira, a seguir, algumas das modalidades de cobrança vigentes e quais os principais tipos de boletos bancários.
Tipos de boleto bancário
Boleto simples ou sem registro
Este tipo de emissão de boleto bancário não transmite nenhum tipo de dado sobre comprador, vencimento e valor da compra ao banco. Ou seja, qualquer alteração no boleto poderia ser feita sem nenhum contato com o banco emissor e as taxas cobradas pela sua emissão eram mais baixas do que a taxa do boleto registrado.
Além disso, caso o cliente desista da compra, ele pode simplesmente não pagar o boleto e o emissor também não precisa arcar com os custos do boleto já emitido.
Porém, a falta de registro das informações se transformava em um grande risco, uma vez que era possível fraudar a operação de venda através da emissão de boletos falsos praticamente impossíveis de serem rastreados, causando danos e prejuízos para o comprador e o vendedor.
Devido a isso, a FEBRABAN (Federação Brasileira de Bancos) desenvolveu o projeto Nova Plataforma de Cobrança junto aos bancos, para criar a obrigatoriedade de registro de todos os dados de emissor, comprador, datas e valores em todos os boletos emitidos.
Dessa forma, os bancos puderam controlar com muito mais agilidade todos os boletos emitidos e encaminhados para evitar possíveis fraudes e documentos indevidos.
Boleto registrado
O boleto registrado, portanto, é o documento que comunica todos os dados de emissão ao banco, como CNPJ ou CPF, razão social, valor total, data de vencimento e % de multas e juros por atraso.
Esse registro é realizado assim que o documento é finalizado e emitido, ou seja, um arquivo é gerado e enviado para o banco com todas as informações.
O documento permite maior rigidez no controle de pagamento de títulos, visto que o emissor pode protestar o boleto não pago sobre um produto vendido ou serviço prestado, além de garantir maior controle e veracidade das informações de seus clientes, recebimentos e títulos emitidos para cada um.
O protesto só não é possível em casos de pagamento antecipado à entrega ou serviço, como por exemplo as lojas virtuais, que só enviam o produto após o pagamento do boleto. Em casos de não pagamento, a operação pode ser cancelada sem prejuízos.
Essas e outras informações são apresentados no artigo Boleto registrado: o que é e quais as vantagens de emitir – Blog Omie.
Boleto recorrente
Tipo de boleto que permite cobrança frequente, como o caso de pequenos contratos ou serviços recorrentes, através de boletos gerados automaticamente dependendo da periodicidade determinada pelo acordo entre vendedor e comprador.
A vantagem principal é a automação desse tipo de cobrança. Vale lembrar que o uso de um sistema de gestão como a Omie pode facilitar ainda mais este processo, já que permite a emissão de boletos com mesmo valor, data de vencimento e itens faturados de forma automática, e ainda realiza o faturamento em poucos cliques.
Carnê
O carnê pode ser usado para compras parceladas com valores mais altos, enquanto o boleto recorrente é mais utilizado em contratos menores, ou outros tipos de serviços mensais.
É muito utilizado pelos “desbancarizados” que desejam, ou precisam, comprar algo através do crediário e não possuem cartão de crédito. Assim, o comprador recebe todos os boletos de uma só vez e paga conforme as datas de vencimento, enquanto o boleto recorrente é enviado mês a mês, até a vigência do contrato ou assinatura.
Quem pode emitir boleto?
A emissão de boletos pode ser feita por pessoas jurídicas ou físicas, basta entrar em contato com um intermediador, como um sistema emissor ou ERP para controle financeiro, ou direto com a instituição bancária.
Basta apenas ficar atento às regras de emissão para o seu caso, como empresa ou pessoa física, e buscar sempre a melhor forma de realizar a sua cobrança via boleto para a sua necessidade.
O que significa cada campo do boleto
- Sacado: o cliente ou comprador, ou seja, quem irá pagar o boleto;
- Cedente: o emissor do boleto, ou seja, quem vende e emite a cobrança;
- Sacador: nome e CNPJ, ou CPF, de quem irá receber o pagamento;
- Agência, Código Beneficiário, Código do Cedente: número da agência e código do emissor, de acordo com a carteira com o banco;
- Valor total: preço do produto ou serviço prestado, sempre na moeda brasileira;
- Data de vencimento: prazo máximo para pagamento do título sem cobrança de multa ou juros;
- Juros e multa de mora: mora é o atraso no pagamento por parte do cliente e em um boleto pode haver multa de mora e/ou juros de mora. Multa de mora é uma cobrança aplicada por mês, com um percentual proporcional aos dias de atraso, e juros de mora é um percentual aplicado uma única vez, a partir do dia seguinte ao vencimento;
- Nosso número: sequência de dígitos que compõe a linha digitável, único e exclusivo para cada boleto. Pode variar de tamanho conforme a carteira de cobrança e o banco;
- Linha digitável: sequência de dígitos que identifica o banco, a carteira de cobrança, nosso número, data de vencimento e o valor do boleto. Costuma ter 48 algarismos;
- Código de barras: é a representação da linha digitável em barras para a leitura por máquinas e leitores especializados.
Quais as vantagens da cobrança por boleto?
Hoje em dia, existem diversas opções disponíveis para cobrança, como cartão de débito ou crédito, PagSeguro, PayPal, débito online, dentre outros. Porém, o boleto bancário ainda é a forma mais rápida e prática de realizar as cobranças de seus clientes, principalmente para as pequenas e médias empresas.
O boleto pode ser emitido até para quem não possui conta em banco ou cartão de crédito, ampliando a sua área de atuação, permitindo melhor controle dos seus recebimentos em caixa, inclusive com a possibilidade de protesto caso o cliente não efetue o pagamento de um produto vendido ou serviço já prestado. Ou seja, muito mais segurança para as vendas.
Além de tudo isso, a tarifa cobrada por emissão é mais econômica do que a taxa cobrada pelas operadoras de cartão, ou seja, redução de gastos e economia.
Nesse sentido, a Omie Cash facilita a integração total: pagamentos, emissões e transferências estão em um só lugar. O valor mínimo de emissão é de apenas R$ 1,89.
Como emitir um boleto bancário rapidamente?
Para emitir os seus boletos rapidamente e sem nenhuma burocracia, conte com a Omie, um sistema de gestão completo e integrado para organizar e automatizar o seu negócio, realizando a emissão de boletos de forma automática durante o processo de faturamento, o que permite envio ao cliente sem complicação.
Outros serviços ainda estão disponíveis na Omie, como a conciliação bancária automática para os principais bancos, um modo de obter um controle melhor de todos os seus recebimentos e possíveis inadimplências.
Sua empresa no foco
Ao lançar seu olhar para o futuro da emissão de boletos, você estará realizando um planejamento de onde e como deseja destacar sua marca no mercado. Para isso, é preciso saber os benefícios desse meio de pagamento e como aplicá-lo de acordo com as novidades do mercado.
Neste conteúdo, você aprendeu como emitir boletos, quais informações o documento deve conter e como oferecer mais uma forma de pagamento para clientes que não possuem banco.
Com o gerador de boleto online e intuitivo, você vai garantir a melhor opção para a sua empresa com a cobrança por boleto bancário feita a partir de um sistema integrado, completo e intuitivo e para diversos segmentos. Conheça mais sobre esse e outros temas no Blog Omie.
